Банковская гарантия — это независимая гарантия, выданная банком. По ней банк принимает на себя обязательство выплатить бенефициару предусмотренную гарантией сумму при наступлении указанных в ней условий. В закупках бенефициаром обычно является заказчик. Компания, для которой банк выдаёт гарантию, оплачивает комиссию банка, но не получает сумму гарантии на свой счёт.
Как работает независимая гарантия
В гарантии указываются гарант, принципал, бенефициар, обеспечиваемое обязательство, сумма или порядок её определения, срок действия и обстоятельства, при которых должна быть произведена выплата. Требование бенефициара рассматривается гарантом в соответствии с условиями гарантии и применимыми нормами. Само наличие гарантии не означает безусловную выплату при любых обстоятельствах и не освобождает принципала от обеспечиваемого обязательства.
Сумма гарантии не перечисляется компании как кредит. Компания оплачивает банку комиссию за выдачу гарантии на согласованных условиях. Дополнительные условия банка — например, требования к клиенту, обеспечению обязательств перед банком и последствия выплаты по гарантии — зависят от договора с конкретным банком. Их нужно оценивать по документам банка.
Кто участвует в гарантии
Таблицу можно прокрутить в сторону →
| Кто | Роль | Деньги |
|---|---|---|
| Принципал | Лицо, по просьбе которого выдаётся гарантия | В банковской гарантии оплачивает услуги банка на условиях договора с банком |
| Банк — гарант | Принимает независимое обязательство перед бенефициаром | Выплачивает предусмотренную гарантией сумму при выполнении условий для выплаты |
| Бенефициар | Лицо, в пользу которого выдана гарантия | Обращается за выплатой при предусмотренных основаниях |
| Everybank | Анализ и сопровождение | Не становится гарантом и не принимает решение банка |
Основание: ГК РФ, статья 368. Для конкретной процедуры учитываются дата закупки и применимые исключения.
В закупке принципалом обычно является участник закупки или поставщик, а бенефициаром — заказчик.
Выплата заказчику не освобождает клиента от отношений с банком: возмещение выплаченных сумм определяется статьёй 379 ГК РФ и соглашением клиента с гарантом.
Задачи обеспечения зависят от режима
- Обеспечение заявки
- Используется для обеспечения заявки на участие в закупке. Конкретные требования зависят от применимого закона и условий закупки.
- Обеспечение исполнения контракта
- Используется для обеспечения исполнения предусмотренных контрактом обязательств. Размер, срок и требования к гарантии определяются применимым режимом и условиями конкретной закупки.
- Обеспечение гарантийных обязательств
- Используется для обеспечения гарантийных обязательств по контракту, если заказчик установил требование об их обеспечении.
Эти три задачи предусмотрены в системе обеспечения по 44-ФЗ.
В коммерческом договоре гарантия возврата аванса может быть самостоятельной гарантией. По 44-ФЗ аванс учитывается в правилах обеспечения исполнения контракта. Для закупок по 223-ФЗ нужно учитывать применимый режим, положение о закупке и документацию конкретной процедуры.
От исходных условий к заявке
Необходимость гарантии и требования к ней зависят от условий закупки или договора и применимого правового режима. Сумма, срок, бенефициар и требования к тексту гарантии определяются применимыми нормами и условиями конкретной закупки или договора. При рассмотрении заявки банк также может запросить сведения о компании, полномочиях подписантов, финансовом положении и другие документы в соответствии со своими требованиями.
Передайте закупку или контракт Everybank: разбор помогает подготовить параметры и подобрать доступные предложения. Неоднозначные условия команда уточнит с вами. Банк принимает решение и формирует документ; макет сопоставляется с исходными условиями до выпуска.
Начать с номера закупки · Как определяется комиссия · Документы выбранного банка
Пример на одной закупке
Учебный пример, не предложение банка
Поставщик заключает контракт на 10 млн ₽. В документах этого примера требуется обеспечение исполнения 5%: сумма гарантии — 500 000 ₽. Пять процентов здесь — исходное условие примера, а не универсальная норма. Срок гарантии определяется по правилам, применимым к конкретному виду обеспечения. Для закупки по 44-ФЗ срок рассчитывается по правилам ст. 96 — подробнее на странице о гарантии исполнения контракта.
Комиссия — отдельная плата за выдачу гарантии; она не равна 500 000 ₽. Её определяют по тарифу и условиям банка. Посмотреть, от чего зависит расчёт комиссии.
Какой закон и следующий шаг
Таблицу можно прокрутить в сторону →
| Ваша задача | Куда перейти |
|---|---|
| Государственная закупка | Требования к гарантии по 44-ФЗ |
| Закупка по 223-ФЗ | Общие правила 223-ФЗ и специальный режим закупок среди МСП |
| Оценить расходы | Стоимость и предварительный расчёт |
| Собрать пакет | Документы по выбранному банку |
| Получить документ | Оформление онлайн |
| Проверить результат | Проверка банка, текста и реестра |
Как это работает в Everybank
Начните с номера закупки, ссылки или контракта. Everybank анализирует исходные данные, определяет параметры гарантии, сопоставляет доступные банковские предложения и показывает документы по заявке. Вам не нужно вручную переносить условия контракта в калькулятор.
После выбора направления дальнейшая работа проходит в личном кабинете: документы, рассмотрение, запросы банка, доработки, макет, счёт, оплата и выпущенная гарантия. Решение принимает банк; команда Everybank сопровождает оформление.
Вопросы по теме
Гарантия и кредит — одно и то же?
Нет. Кредит предполагает предоставление денег заёмщику. При независимой гарантии банк принимает обязательство перед бенефициаром выплатить предусмотренную гарантией сумму при установленных условиях. Договор с банком может устанавливать отдельные обязанности клиента, которые нужно изучить до оформления.
Почему гарантию называют независимой?
Потому что обязательство гаранта перед бенефициаром юридически независимо от основного обязательства, которое гарантия обеспечивает. Это один из ключевых признаков независимой гарантии. Банковской называют независимую гарантию, выданную банком.
Everybank выдаёт гарантию?
Гарантию выдаёт банк. Everybank анализирует закупку, подбирает предложения и сопровождает оформление в личном кабинете.
Готовы к следующему шагу?
Определим, какая гарантия нужна
Передать закупку или контракт Продолжить в личном кабинетеРешение о выдаче принимает банк